Kfz-Versicherung: Typklassen per API abfragen — So automatisieren Versicherungsportale die Tarifberechnung

Was sind Kfz-Typklassen und warum bestimmen sie den Versicherungsbeitrag?

Jedes in Deutschland zugelassene Fahrzeug wird vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) in Typklassen eingeteilt. Diese Typklassen bestimmen maßgeblich die Höhe des Versicherungsbeitrags — unabhängig vom Fahrer oder der Region.

Es gibt drei Typklassen:

• KH (Kfz-Haftpflicht) — Klassen 10 bis 25+, basierend auf Schadenshäufigkeit
• TK (Teilkasko) — Klassen 10 bis 33, inkl. Diebstahl, Glasbruch, Naturgefahren
• VK (Vollkasko) — Klassen 10 bis 34, für Eigenschäden wie Unfälle

Je höher die Typklasse, desto teurer die Versicherung. Ein VW Golf hat andere Typklassen als ein BMW M3 — und diese ändern sich jährlich auf Basis der Schadensstatistik.

Die Herausforderung für digitale Versicherungsprodukte

Versicherungsvergleichsportale, Makler-Software und InsurTech-Startups stehen vor der Aufgabe, für jedes beliebige Fahrzeug sofort die korrekten Typklassen zu ermitteln. Typische Probleme:

• GDV-Daten werden jährlich aktualisiert und sind nicht frei zugänglich
• Zuordnung erfordert exakte HSN/TSN — Marke und Modell reichen nicht
• Historische Daten sind für Trend-Analysen und Preisoptimierung nötig
• Eigenentwicklung bedeutet jährlichen Pflegeaufwand für die Typklassen-Tabellen

Typklassen per API: Ein Request — alle drei Sparten

Mit api4cars genügt ein einziger API-Call, um die Typklassen aller drei Versicherungssparten zu erhalten:

GET https://api4cars.com/api/v1/insurance?hsn=0603&tsn=COB
Authorization: Bearer YOUR_API_KEY

Antwort:

{
  "hsn": "0603",
  "tsn": "COB",
  "insurance": {
    "kh": 22,
    "tk": 27,
    "vk": 26,
    "typklassen_history": {
      "Haftpflicht": {
        "2022": 18, "2023": 19, "2024": 19, "2025": 20, "2026": 22
      },
      "Teilkasko": {
        "2022": 25, "2023": 25, "2024": 26, "2025": 26, "2026": 27
      },
      "Vollkasko": {
        "2022": 24, "2023": 24, "2024": 25, "2025": 26, "2026": 26
      }
    }
  }
}

Besonderheit: 5-Jahres-Verlauf

Was api4cars von anderen Datenquellen unterscheidet: Wir liefern nicht nur die aktuelle Typklasse, sondern den Verlauf der letzten 5 Jahre. Das ermöglicht:

• Trend-Erkennung — Steigen die Typklassen eines Modells? Das deutet auf zunehmende Schadenshäufigkeit hin
• Risikomodellierung — Versicherer können eigene Risikomodelle mit den GDV-Trends abgleichen
• Kundenberatung — „Ihr Fahrzeug ist in den letzten 3 Jahren um 4 Klassen gestiegen“ ist eine starke Verkaufsargumentation

Use Case: Vergleichsportal für Kfz-Versicherungen

Ausgangslage

Ein Versicherungsvergleichsportal möchte seinen Kunden sofort nach Fahrzeugeingabe einen geschätzten Beitragsrahmen anzeigen — noch bevor der vollständige Antrag ausgefüllt ist.

Integration

Der Kunde gibt seine HSN/TSN ein. Das Portal ruft die Typklassen über api4cars ab und berechnet anhand der internen Tarif-Logik einen Sofort-Schätzwert. Der gesamte Vorgang dauert unter einer Sekunde.

Ergebnis

Schnellere Conversion, da der Kunde sofort einen Preisrahmen sieht. Weniger Abbrüche im Antragsprozess. Höhere Datenqualität, da HSN/TSN-basierte Zuordnung exakter ist als Marke-Modell-Auswahl.

Use Case: Makler-Software (B2B)

Versicherungsmakler benötigen bei der Beratung schnellen Zugriff auf Typklassen. Eine Desktop- oder Web-Anwendung, die über api4cars die Daten abruft, erspart das manuelle Nachschlagen in GDV-Tabellen.

Besonders wertvoll: Der 5-Jahres-Verlauf ermöglicht es dem Makler, dem Kunden die Entwicklung seiner Typklasse zu erklären — und gegebenenfalls einen Fahrzeugwechsel zu empfehlen.

Datenschutz und Compliance

Die Typklassen-Daten bei api4cars enthalten keine personenbezogenen Daten. Es handelt sich ausschließlich um fahrzeugbezogene statistische Einstufungen. Die Nutzung ist daher DSGVO-konform und erfordert keine Einwilligung des Endkunden.

Einstieg und Preise

Die Versicherungsdaten sind in allen api4cars-Plänen enthalten — vom Starter (10.000 Requests/Monat) bis Enterprise. Aktuelle Preise finden Sie auf unserer Preisseite.

Für eine persönliche Beratung oder Enterprise-SLAs kontaktieren Sie uns direkt.

Fazit

Typklassen manuell zu pflegen ist aufwändig und fehleranfällig. Mit der api4cars Insurance API erhalten Versicherungsportale und Makler-Software alle drei Sparten plus 5-Jahres-Verlauf in einem einzigen API-Call — schnell, aktuell und DSGVO-konform.